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P2P行业本质仍是金融居间服务

       不断出现的跑路问题以及近期行业出现的多起坏账风波,将互联网P2P平台的安全问题再次推向了风口浪尖。一方面,监管措施的尽快落地实施有望进一步规范P2P行业的标准,一些具有违法、欺骗性质的平台将遭到处罚和淘汰。另一方面,平台自身严谨有效的风控措施将是行业存活并不断发展壮大的根本因素。

  仔细研究过往的P2P平台跑路案例能够发现,除去部分纯欺骗性质的平台之外,多数问题平台的失败并非是蓄意圈钱跑路,而是由于其风控措施的不力造成的风险失控。P2P行业虽被冠以“互联网”之名,但其本质仍然是金融居间服务。与传统的金融行业相比,完善的风控更是P2P行业的核心竞争力。

  在金融业成熟的西方国家,从企业到个人均有着一套完善健全的信用体系。这套建立了近200年的信用体系为银行、网贷平台等金融机构提供了强有力的信用风控支撑。而与欧美国家相比,中国的信用评估尚没有明确的标准和体系,信用数据往往碎片化的分散在民间,很多企业的资质证明也往往存在不实内容,信用数据和标准缺乏统一,信用体系并不完善。因此,不少平台在甄选借款企业或个人时,除了需要对方提供相应的资质证明文件之外,往往会通过线下渠道,派遣自己的风控团队前往实地进行调查,以确认借款人或融资企业的信用状况以及还款能力。线上与线下相结合的O2O模式也成为了中国P2P行业的一大特色。

  此外,投资者在选择P2P平台时应当注意不要盲目追求高收益。从目前的利率标准和借贷周期来看,8%-13%是P2P平台一个合理的利率区间,年化收益超过15%以上的平台一定要高度警惕。对于一个经营健康、资金用途正常的企业或个人来说,很难会有如此高利率的借款需求,愿意负担如此高利息的企业和个人也很难通过P2P平台的风控审核。

  目前各地政府和相关部门对互联网金融都抱以包容和支持的态度。在具体监管措施落地之前,P2P平台自身的风控水平将决定整个行业的发展方向,平台的风控措施和标准应作为广大投资者在选择P2P平台时的重要标准。

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